Kredi kartı borçları, ödeme güçlüğü çeken tüketiciler için ciddi bir mali yük oluşturabilir. Ancak borcun ödenememesi durumunda, bankalar ile anlaşarak yapılandırma yapmak mümkündür. Kredi kartı borçlarının yapılandırılması, ödeme planını daha uygun hale getirerek faiz yükünü azaltmak ve icra takibi riskini ortadan kaldırmak için önemli bir seçenektir.
Kredi Kartı Borcu Yapılandırma Nedir?
Borcun yapılandırılması, mevcut kredi kartı borcunun daha uzun vadeye yayılarak taksitlendirilmesi veya daha düşük faiz oranlarıyla yeni bir krediye çevrilmesi anlamına gelir.
- Yapılandırma sayesinde, yüksek faizli gecikme faizleri durdurulur ve borç yönetilebilir hale gelir.
- Yeni ödeme planı, tüketicinin gelir durumuna uygun taksitlerle düzenlenir.
Kredi Kartı Borcu Nasıl Yapılandırılır?
- Bankaya Başvuru Yapma
- Kredi kartı borcunun yapılandırılması için kartın bağlı olduğu bankaya başvuru yapılmalıdır.
- Başvurular, şubeler, müşteri hizmetleri veya internet bankacılığı üzerinden gerçekleştirilebilir.
- Bankanın Teklif Ettiği Yapılandırma Seçeneklerini İnceleme
- Banka, borcun vade süresini ve faiz oranını belirterek bir yapılandırma planı sunar.
- Faiz oranı genellikle mevcut kredi kartı faiz oranlarından daha düşük olabilir.
- Yapılandırma Planının Kabul Edilmesi ve Ödeme Sürecinin Başlaması
- Tüketici, sunulan ödeme planını kabul ederse, yapılandırılmış borç yeni taksitlerle ödenmeye başlar.
- Yapılandırma süresince kart kullanıma kapatılabilir veya limit azaltılabilir.
Kredi Kartı Borcu Yapılandırma Seçenekleri
- Bankalar Aracılığıyla Yapılandırma:
- Tüketici, bankanın sunduğu 12-36 ay vadeli ödeme planlarından faydalanabilir.
- Faiz oranı, Merkez Bankası’nın belirlediği güncel kredi faiz oranları üzerinden hesaplanır.
- Tüketici Kredisi ile Borç Kapatma:
- Bazı durumlarda, daha düşük faizli ihtiyaç kredisi çekerek kredi kartı borcu kapatılabilir.
- Ancak, kredi notunun uygun olması ve gelir durumunun kredi taksitlerini karşılayacak düzeyde olması gerekir.
- Yasal Takibe Düşen Borçların Yapılandırılması:
- Eğer borç yasal takibe düşmüşse, bankayla veya avukat aracılığıyla anlaşma sağlanarak yapılandırma yapılabilir.
- Bu süreçte borcun tamamını kapatma indirimi sunulabilir veya daha uzun vadeli ödeme planı oluşturulabilir.
Kredi Kartı Borcu Yapılandırmanın Avantajları ve Dezavantajları
✔ Avantajları:
- Faiz yükünü azaltır ve ödeme planını düzenler.
- Yasal takip sürecine girilmesini önler.
- Daha uzun vadeli ve yönetilebilir bir borç ödeme süreci sunar.
✖ Dezavantajları:
- Yapılandırma sonrası kredi kartı kullanımına kısıtlama gelebilir.
- Daha uzun vade nedeniyle toplamda ödenen faiz miktarı artabilir.
- Yapılandırma sürecinde kredi notu olumsuz etkilenebilir.
Kredi Kartı Borcu Yapılandırma Başvurusu Reddedilirse Ne Yapılabilir?
- Banka, tüketicinin gelir durumuna veya ödeme geçmişine göre yapılandırma talebini reddedebilir.
- Bu durumda, farklı bankalardan borç transferi kredisi almak veya Tüketici Hakem Heyeti’ne başvurmak bir seçenek olabilir.
- Ayrıca, avukat aracılığıyla banka ile birebir müzakere edilerek uygun bir ödeme planı oluşturulabilir.
Kredi kartı borcunun yapılandırılması ve hukuki haklarınız hakkında detaylı bilgi almak için Av. Ceyhun ÇATALSAKAL ile iletişime geçebilirsiniz.